Се вчитува страницата…
Напомена: Ова е едукативна симулација, не финансиски совет. Стапките се ориентациони и подложни на промена. Валутата е наведена до секое поле и резултат: кредитните алатки најчесто се во EUR, трошокот за возило и кредитната подготвеност се јасно означени на самиот екран. Не мешај износи од различни валути. Како гостин пресметуваш без најава; ако се најавиш и зачуваш, резултатот се чува на твојот профил на сервер. За конкретни одлуки консултирај се со банка или лиценциран советник.
Финансиски калкулатор
Вклучи учество, трошоци при купување и промени на каматата. Добиј јасна слика за готовината и отплатите што ги планираш.
За што служи
Ја пресметува реалната цена на купување стан — не само рекламираната стапка, туку она што реално се менува по 5 или 10 години, плус готовината што ти треба веднаш.
Како функционира
Како да го читаш резултатот
Гледај ја пресудната бројка — DTI по стрес-тестот на варијабилната стапка, не фиксната во првите години. И провери колку готовина ти треба веднаш (учество + данок + нотар + агенција), не само месечната рата.
Се вчитува контекстот…
Висок ризик — DTI 66.64% по стрес-тест на варијабилната стапка
Ова е ПРЕСУДНАТА бројка, не рекламираната фиксна стапка: ако варијабилната стапка порасне (реално и очекувано), оваа рата може да не биде издржлива. Размисли за помал износ, подолг рок или поголемо учество.
Недостасуваат 5.710 € готовина
Потребно е 25.710 € веднаш (учество + трошоци), а имаш 20.000 €.
Учество + еднократни трошоци на купување — пред банката да ти исплати ниту денар
По 5 години, ратата се пресметува одново врз преостанатата главница
Фиксен период (3.50%)
338 €
60 месеци
Варијабилен период (6.50%)
434 €
+28.6% промена
Стрес-тест (+2 п.п. над варијабилната): рата од 582 €/месечно — ова е она што треба да можеш да си дозволиш, не само моменталната проценка.
Портокаловата линија го означува премин кон варијабилна стапка
Најголемите добри и лоши последици не доаѓаат од каматната стапка на хартија — доаѓаат од она што не се гледа на прв поглед.
Банките рекламираат ниска фиксна стапка за првите 5-10 години — тоа е маркетинг. Пресметај го буџетот врз варијабилната стапка ПОСЛЕ фиксниот период (плус стрес-тест), не врз првичната. Ако не можеш да ја издржиш таа рата денес, не земај го кредитот.
Учеството (10-20%) е само дел. Данокот на промет/ДДВ, нотарот, катастарот и агенциската провизија бараат уште 5-8% од цената ВЕДНАШ, во готово, пред банката да плати. Многу купувачи го заборават ова додека не дојде време за потпишување.
Секогаш барај ЕКС (вклучува провизии и осигурување), не номиналната стапка. Разликата може да биде 1-2 процентни поени — на 25 години тоа се илјадници евра дополнителна камата.
Ако очекуваш да продадеш, рефинансираш или отплатиш предвреме, провери дали банката наплаќа казна и колку. Ова не се гледа во рекламираната месечна рата.
Купувањето стан троши ја речиси целата заштеда. Задржи 3-6 месеци трошоци настрана за итни случаи — поправки, губење работа, здравствени трошоци. Инаку секој неочекуван трошок станува кредитна картичка.
Некои банки бараат животно осигурување за подобра стапка. Спореди ја вкупната цена (пониска стапка + осигурување) наспроти повисока стапка без осигурување — понекогаш „подобрата” стапка не е подобра.